Často kladené otázky

Prechod do inej poisťovne sa oplatí vtedy, ak nové poistenie ponúka rovnaké alebo lepšie krytie za nižšiu cenu. Pri zmene však odporúčame dôkladne porovnať nielen cenu, ale aj rozsah poistnej ochrany a podmienky plnenia. Dajte si pozor na čakacie doby, nové posudzovanie zdravotného stavu, možné výluky v novej zmluve a prípadné poplatky za zrušenie starej poistky. Nezabudnite tiež zabezpečiť, aby ste neboli ani na krátky čas bez poistnej ochrany.

Životnú poistku je vhodné aktualizovať najmä vtedy, keď sa vo vašom živote udeje významná zmena, ako je svadba, narodenie dieťaťa alebo ak si vezmete nový úver (napríklad hypotéku). V takýchto prípadoch môže byť potrebné zvýšiť poistné krytie, aby ste mali dostatočnú ochranu pre seba a svoju rodinu.

Nie vždy je však potrebné alebo výhodné životné poistenie meniť, v niektorých situáciách zmena nemusí byť nutná ani prínosná. Je dôležité uvedomiť si, že čím vyšší vek máte pri uzatváraní novej poistky alebo pri zvyšovaní poistného krytia, tým vyššia bude platba poistného. Odporúčame vždy sa poradiť s finančným poradcom alebo sprostredkovateľom, aby ste si vybrali najlepšie riešenie pre vašu aktuálnu situáciu.

Rizikové povolania a koníčky môžu výrazne zvýšiť cenu poistenia alebo viesť k vylúčeniu niektorých rizík z krytia. Povinnosť uviesť pravdivé informácie je základná – ak ich zamlčíte, poisťovňa môže odmietnuť vyplatiť poistné plnenie. Preto je vždy lepšie priznať aj rizikové aktivity.

Výška platby poistného pri rizikovom životnom poistení závisí od viacerých faktorov, najmä od vášho veku, zdravotného stavu, zvolenej poistnej sumy, rozsahu krytia (napríklad pripoistenia za úraz alebo kritické choroby), dĺžky poistenia, povolania, životného štýlu (napríklad fajčenie alebo rizikové športy) a tiež od frekvencie platby (mesačne, štvrťročne, ročne). Platí, že čím ste mladší a zdravší, tým je poistné nižšie.

Poistenie by ste mali mať minimálne na obdobie, kým máte finančné záväzky (hypotéka, deti, rodina závislá od vášho príjmu). Najčastejšie odporúčame uzatvoriť poistenie do veku 60–65 rokov, aby ste boli chránení počas aktívneho pracovného života.

Rizikové poistenie je transparentné, lacné a poskytuje čistú ochranu bez skrytých poplatkov. Investovanie cez samostatné produkty (napríklad fondy alebo ETF) je spravidla efektívnejšie, s nižšími poplatkami a väčšou flexibilitou. Takto získate lepšiu poistnú ochranu a zároveň môžete dosiahnuť vyššie zhodnotenie svojich úspor. Kapitálové a investičné poistenia bývajú drahé, s nízkym výnosom a vysokými poplatkami, preto ich našim klientom väčšinou neodporúčame.

Áno, pri rizikovom životnom poistení na konci zmluvy nedostanete žiadne peniaze späť, ak počas trvania poistenia nenastala poistná udalosť. Platíte však za istotu a ochranu svojej rodiny v prípade nečakaných udalostí, ako sú smrť, úraz alebo vážna choroba.

Je to podobné ako pri povinnom zmluvnom poistení auta – keď sa nič nestane, peniaze sa vám nevracajú, ale ste chránený pred veľkými finančnými stratami. Rizikové poistenie je cenovo najdostupnejšie, poskytuje vysokú poistnú ochranu a zároveň vám umožňuje ušetriť viac peňazí na samostatné investovanie, ktoré môže byť dlhodobo výnosnejšie než sporenie cez poistenie.

Rizikové životné poistenie je typ poistenia, ktorý slúži na finančnú ochranu v prípade smrti, úrazu alebo vážnych chorôb. Pri tomto poistení si nesporíte žiadne peniaze, platíte len za samotné poistné krytie.

Investičné a kapitálové poistenie naopak kombinuje poistenie s tvorbou úspor alebo investovaním. To znamená, že časť vašich mesačných platieb ide na poistnú ochranu (napríklad pri smrti alebo úraze) a druhá časť sa používa na sporenie alebo investovanie. Tieto produkty však bývajú často menej transparentné, majú vyššie poplatky a v praxi prinášajú nižšie zhodnotenie než samostatné investovanie cez moderné investičné nástroje (napr. podielové fondy či ETF).

Pre väčšinu ľudí je preto rizikové životné poistenie najvýhodnejšie, keďže je cenovo dostupné, jednoduché a transparentné. Ak chcete zároveň aj sporiť alebo investovať, odporúčame využiť samostatné produkty, ako sú podielové fondy alebo ETF, ktoré ponúkajú lepšie podmienky a vyšší potenciál výnosu.

Áno, poisťovňa vás môže odmietnuť poistiť. Najčastejšie dôvody sú vážne alebo chronické ochorenia (napr. rakovina, cukrovka), vysoký vek, veľmi rizikové povolanie (napr. baník, kaskadér) alebo extrémne športy. Poisťovňa môže tiež navrhnúť vyššie poistné alebo vylúčiť určité riziká namiesto úplného odmietnutia.

Ak úmyselne alebo neúmyselne zamlčíte dôležité informácie o svojom zdravotnom stave, poisťovňa môže pri poistnej udalosti odmietnuť vyplatiť poistné plnenie alebo dokonca zmluvu spätne zrušiť. Poisťovne majú právo spätne preverovať zdravotný stav cez lekárske správy. Preto je veľmi dôležité uvádzať všetky údaje pravdivo a úplne, aby ste predišli problémom pri výplate poistného.

Životné poistenie nie je obmedzené počtom zmlúv – môžete mať viacero poistiek naraz, a to aj v rôznych poisťovniach. Každá zmluva môže kryť iné riziká alebo byť uzatvorená na inú poistnú sumu podľa vašich potrieb. Pri poistnej udalosti máte nárok na plnenie zo všetkých platných zmlúv. Je však dôležité zvážiť, či má zmysel platiť viacero poistiek a či ich krytie nie je duplicitné.

Životné poistenie je dôležité najmä vtedy, ak máte rodinu, deti, hypotéku alebo iné finančné záväzky. Pomáha ochrániť vašich blízkych pred finančnými problémami, ak by ste zomreli, stali sa invalidným alebo vážne ochoreli. Peniaze z poistenia môžu pokryť splátky úverov, bežné životné náklady, školné pre deti alebo špeciálnu starostlivosť. Rieši teda situácie, keď stratíte schopnosť zarábať a zabezpečiť svoju rodinu.

Životné poistenie je finančný produkt, ktorý chráni vás a vašu rodinu pred finančnými dôsledkami úmrtia, úrazu alebo vážnej choroby. Ak sa stane poistná udalosť, poisťovňa vyplatí dohodnutú sumu vám alebo vašim blízkym. Cieľom je zabezpečiť, aby vaša rodina alebo iné osoby, ktoré sú od vás finančne závislé, mali dostatok prostriedkov na pokrytie výdavkov v prípade, že by ste tu už neboli alebo stratili schopnosť pracovať.

Povinné zmluvné poistenie nezaniká automaticky. Musíte poisťovni oznámiť predaj vozidla a doložiť kúpnu zmluvu alebo potvrdenie o prevode. Po zániku zmluvy vám poisťovňa vráti nevyčerpané poistné.

Zmluvu môžete vypovedať písomne, zvyčajne najneskôr 6 týždňov pred koncom poistného obdobia. Výpoveď musí byť doručená poisťovni včas, inak sa zmluva automaticky predĺži na ďalšie obdobie.

PZP je povinné zo zákona a kryje škody, ktoré spôsobíte iným osobám alebo ich majetku. Havarijné poistenie je dobrovoľné a chráni vaše vlastné vozidlo pri nehode, krádeži, vandalizme alebo živelných udalostiach.

Jazda bez platného PZP je porušením zákona. Hrozí vám pokuta od polície, povinnosť uhradiť škody z vlastných prostriedkov a poplatky z garančného fondu. V prípade nehody môžu byť náklady veľmi vysoké, často v desiatkach až stovkách tisíc eur.

PZP – povinné zmluvné poistenie – je zákonom vyžadované poistenie vozidla, ktoré kryje škody, ktoré spôsobíte prevádzkou svojho auta iným osobám alebo ich majetku. Bez platného PZP nesmiete jazdiť.

Áno, ak máte v zmluve zahrnuté krytie živelných udalostí, napríklad povodeň, požiar, víchrica či krupobitie.

Oplatí sa, ak má vozidlo pre vás vysokú hodnotu alebo ho často používate. Pri veľmi starých alebo lacných autách môže byť cena poistenia vyššia než jeho prínos, preto sa v takých prípadoch oplatí zvážiť len povinné zmluvné poistenie alebo poistenie vybraných rizík.

Áno, havarijné poistenie kryje aj škody spôsobené vlastnou chybou, napríklad pri parkovaní, cúvaní alebo náraze do prekážky. Rozsah krytia závisí od konkrétnej zmluvy, preto je dôležité si starostlivo preštudovať podmienky pri uzatváraní poistenia.

Povinné zmluvné poistenie kryje škody, ktoré spôsobíte iným osobám alebo ich majetku. Havarijné poistenie je dobrovoľné a kryje škody na vašom vlastnom vozidle, bez ohľadu na to, kto nehodu spôsobil.

Havarijné poistenie chráni vaše vozidlo pred škodami spôsobenými nehodou, krádežou, vandalizmom alebo živelnými udalosťami. Je dobrovoľné, ale poskytuje komplexnú ochranu vášho auta.

Fixácia je obdobie, počas ktorého sa úroková sadzba na hypotéke nemení, bez ohľadu na vývoj trhových úrokov. Kratšia fixácia môže priniesť nižší úrok, ale aj riziko jeho zvýšenia po skončení obdobia. Dlhšia fixácia poskytuje stabilitu splátok a istotu plánovania rozpočtu, no úrok býva o niečo vyšší. Výber závisí od vašej tolerancie k riziku a očakávaného vývoja úrokov.

Zvyčajne 2–4 týždne, podľa rýchlosti dodania dokumentov, znaleckého posudku a interných procesov banky.

Úroková sadzba je percentuálne vyjadrenie odmeny banke za poskytnutie úveru – teda koľko zaplatíte za požičané peniaze za rok, bez započítania poplatkov. RPMN zahŕňa úrok aj všetky povinné poplatky spojené s úverom, preto lepšie ukazuje jeho celkovú cenu.

Finančný sprostredkovateľ porovná ponuky viacerých bánk, pomôže s dokumentáciou a často vie vyjednať lepšie podmienky, čím ušetrí čas aj peniaze. Priame oslovenie banky je vhodné, ak už máte preferovanú inštitúciu alebo využívate jej služby. Pred rozhodnutím je dobré získať aspoň orientačné ponuky z viacerých zdrojov, aby ste mali prehľad o možnostiach.

Hypotéka buduje vaše vlastníctvo – splátky investujete do nehnuteľnosti, ktorá vám ostane. Podnájom vám dáva flexibilitu, ľahšie sa presťahujete a nemáte záväzok voči banke. Rozhodnutie závisí od finančnej situácie, plánov, stability príjmu a toho, či chcete dlhodobo zostať na jednom mieste. Pri hypotéke treba počítať aj s nákladmi na údržbu a poistenie nehnuteľnosti.

Hypotekárny úver je dlhodobá pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou, určená najmä na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Spotrebný úver je nezabezpečený a má kratšiu splatnosť.

Ponúka bezpečné sporenie s garantovaným úrokom, štátnu prémiu a možnosť získať výhodný úver na bývanie. Je vhodné pre tých, ktorí plánujú investície do nehnuteľnosti v horizonte niekoľkých rokov a chcú si vopred pripraviť financovanie.

Musíte mať uzavretú zmluvu o stavebnom sporení, sporiť minimálne stanovené obdobie (zvyčajne 6 rokov) a dosiahnuť požadovanú sumu nasporených prostriedkov. Banka alebo stavebná sporiteľňa posudzuje aj vašu bonitu a schopnosť splácať úver.

Štátna prémia je príspevok od štátu k vašim vkladom, vyplácaný raz ročne. Jej výška závisí od aktuálnej legislatívy a maximálneho uznaného vkladu. Ak peniaze použijete na iný účel než bývanie alebo zmluvu ukončíte predčasne, o prémiu prídete.

Úspory aj úver zo stavebného sporenia môžete využiť na kúpu, výstavbu, rekonštrukciu alebo modernizáciu nehnuteľnosti, ako aj na jej údržbu či opravy. Patria sem napríklad výmena strechy, zateplenie domu, kúpa zariadenia pevne spojeného s nehnuteľnosťou alebo úprava okolia. Prostriedky musia byť použité na účely bývania, aby ste splnili podmienky čerpania a zachovali nárok na štátnu prémiu.

Áno, väčšina bánk to umožňuje. Môže však byť spojené s poplatkom podľa podmienok zmluvy. Predčasné splatenie sa oplatí najmä vtedy, ak chcete znížiť úroky alebo refinancovať úver za výhodnejších podmienok. Vždy si však vopred overte presnú výšku poplatku a postup v banke.

Musíte vlastniť nehnuteľnosť, ktorou úver zabezpečíte, mať dostatočný príjem a spĺňať bonitné kritériá banky. Banka zároveň posudzuje hodnotu nehnuteľnosti a stanoví maximálnu výšku úveru podľa jej trhovej ceny a vašej schopnosti splácať.

Klasická hypotéka je určená na bývanie (kúpu, výstavbu, rekonštrukciu). Americká hypotéka nemá účelové obmedzenie, ale zvyčajne má vyšší úrok a kratšiu splatnosť.

Americká hypotéka je úver zabezpečený nehnuteľnosťou, ktorý môžete použiť na akýkoľvek účel – napríklad na podnikanie, kúpu auta, cestovanie či konsolidáciu dlhov.

Stavebné sporenie je finančný produkt, ktorý kombinuje sporenie s možnosťou výhodného úveru na bývanie. Vkladáte pravidelné sumy, získavate úrok a štátnu prémiu, a po splnení podmienok môžete čerpať stavebný úver.

Áno, ale prídete o štátnu prémiu a výhodné podmienky úveru. V niektorých prípadoch sa môžu účtovať aj poplatky za predčasné ukončenie zmluvy. Pred rozhodnutím je dobré zvážiť, či sa vám oplatí čakať na plné benefity.

Prostriedky sú viazané na účely bývania a viazanosť trvá niekoľko rokov. Výnos z úspor býva nižší než pri niektorých investičných produktoch a predčasné ukončenie zmluvy znamená stratu štátnej prémie.

Americká hypotéka umožňuje voľné použitie peňazí na akýkoľvek účel, pričom má nižší úrok než bežný spotrebný úver a dlhšiu splatnosť, čo znižuje mesačné splátky. Vďaka zabezpečeniu nehnuteľnosťou môžete získať aj vyššiu sumu. Na druhej strane má vyšší úrok než klasická hypotéka na bývanie. Najväčším rizikom je strata nehnuteľnosti pri nesplácaní a je potrebné počítať aj s poplatkami za poskytnutie úveru.

Refinancovanie je presun existujúcej hypotéky do inej banky alebo zmena podmienok v tej istej banke s cieľom získať nižší úrok, znížiť splátky alebo upraviť dĺžku splácania. Oplatí sa, ak nová ponuka výrazne zníži celkové náklady úveru alebo poskytne lepšiu flexibilitu. Proces zahŕňa podanie žiadosti, predloženie dokumentov, ocenenie nehnuteľnosti a splatenie pôvodného úveru novým úverom.

Spoluúčasť je suma, ktorú pri škode hradíte sami. Vyššia spoluúčasť znižuje cenu poistenia, ale pri nehode zaplatíte viac z vlastného vrecka. Nižšia spoluúčasť znamená vyššiu cenu poistenia, no menšie finančné zaťaženie pri škodovej udalosti.

Limity poistného plnenia určujú maximálnu sumu, ktorú poisťovňa uhradí za škody. Zákonné minimum nemusí pri vážnych nehodách stačiť, preto sa často oplatí priplatiť si za vyššie limity, ktoré poskytnú väčšiu finančnú istotu.

Pri poistnej udalosti je potrebné čo najskôr kontaktovať svoju poisťovňu – telefonicky, online alebo osobne. Poisťovňa vám povie, aké doklady treba doložiť (napr. lekársku správu, úmrtný list, policajnú správu). Všetky dokumenty predložte včas a podľa pokynov poisťovne. Čím skôr dodáte kompletné podklady, tým rýchlejšie bude vaša žiadosť vybavená.

Poistnú zmluvu môžete zrušiť kedykoľvek písomne. Pri čisto rizikovom poistení zrušením zaniká poistná ochrana a ďalšie poistné už neplatíte, ale nič späť nedostanete. Pri kapitálovom alebo investičnom poistení vám poisťovňa vyplatí tzv. odkupnú hodnotu, ktorá však najmä v prvých rokoch býva nižšia než zaplatené poistné. Môžete tak prísť o časť peňazí, hlavne ak rušíte zmluvu krátko po jej uzavretí. Podrobnosti sú vždy uvedené v poistných podmienkach.

Poistná zmluva nezanikne hneď po nezaplatení poistného. Väčšina poisťovní poskytuje tzv. ochrannú lehotu (napr. 1-2 mesiace), počas ktorej môžete poistné doplatiť bez straty poistenia. Ak poistné neuhradíte ani po tejto lehote, zmluva zanikne a stratíte poistnú ochranu.

Výluky z poistenia sú presne definované prípady, na ktoré sa poistenie nevzťahuje a poisťovňa v nich nevyplatí poistné plnenie. Typické výluky zahŕňajú napríklad úrazy alebo úmrtie pod vplyvom alkoholu či drog, následky extrémnych športov (napr. horolezectvo, parašutizmus), účasť vo vojnových konfliktoch alebo teroristických činoch. Každá poisťovňa má zoznam výluk uvedený v poistných podmienkach, preto je dôležité ich pozorne prečítať.

Finančný sprostredkovateľ je odmeňovaný za sprostredkované finančné produkty priamo finančnými inštitúciami. Nikdy si za svoje služby nepýta peniaze priamo od klienta.

Tento druh poistenia neodporúčame uzatvoriť z dvoch dôvodov. Prvý dôvod je z pohľadu poistenia – máte obmedzenú možnosť zmeny zmluvy z dôvodu naviazanosti poistenia a investície a štandardne je poistená 1 osoba. Druhý dôvod je z poľadu investovania – produkt je netransparentný, platíte vysoké poplatky, máte obmedzený prístup k investovaným peniazom, pri vynechaní platieb zmluva zanikne a investovanie je viazané na poistenie.

S rastúcim vekom rastie aj pravdepodobnosť výskytu ochorenia alebo úmrtia. Platí teda, že čím skôr sa poistíte, tým menej za riziká platíte. Až 4 z 10 zmlúv obsahujú výluku poistného plnenia na diagnózu, s ktorou klienti už vstúpili do poistenia. Zjednodušene, to, čo sa mi stalo pred vstupom, je z krytia vylúčené, preto netreba s poistením čakať.

Zasielanie osobných údajov, údajov z platobných kariet, či iných citlivých údajov cez Messenger alebo iné sociálne siete od vás nikdy nebudeme žiadať. Na bezpečnú komunikáciu používame oficiálne e-mailové kontá vo forme menopriezvisko@prosight.sk.

Nie. PROSIGHT Slovensko, a.s. ako samostatný finančný agent priamo neposkytuje žiadne typy pôžičiek alebo bezúčelových úverov. Všetky finančné produkty, ktoré vieme sprostredkovať sú poskytované výhradne oficiálnymi finančnými inštitúciami. Zoznam našich obchodných partnerov nájdete na www.prosight.sk/zoznam-obchodnych-partnerov.

Konzultácia je u nás zdarma. Platení sme z provízií po sprostredkovaní finančného produktu, preto nebudete platiť žiadne poplatky. 

V prípade, ak sa rozhodnete spoliehať v starostlivosti o váš dôchodok iba na štát, môže byť výška tohto príjmu v budúcnosti nepostačujúca. Ako doplnenie štátneho dôchodku, je preto riešením sporiť si na dôchodok aj individuálne, napríklad cez program pravidelného investovania. 

Z dôvodu starnúcej populácie bude priemerný dôchodok dnešnej pracujúcej generácie približne o 20 – 30 % nižší ako dnes. Ako doplnenie štátneho dôchodku je potreba sporiť na dôchodok aj individuálne, napríklad cez program pravidelného investovania. Ak som zarábal ako živnostník mesačne 1000 €, platil minimálne odvody a chcel by som si zachovať aj na dôchodku rovnaký životný štandard, musím mesačne sporiť 54 €.

Získať ho môžete tak, že požiadate banku na začiatku roka o vydanie potvrdenia o výške zaplatených úrokov za predošlý rok. Toto potvrdenie odovzdáte zamestnávateľovi (ak ste zamestnaní), alebo si na jeho základe znížite daňový základ (ak podnikáte).

Ako najlepšiu voľbu odporúčame ETF fondy, ktoré prinášajú najlepší pomer medzi rizikom a výnosom a to z viacerých dôvodov : výkonnosť 10 % ročne, nízke poplatky, transparentnosť a tiež sú oslobodené od dane.

Ak si kupujete nové alebo málo jazdené vozidlo, odporúčame, aby ste na havarijné poistenie určite mysleli. Keďže vozidlo v čase pomerne rýchlo klesá na hodnote, tak zvážte aj tzv. GAP poistenie, ktoré kryje rozdiel medzi novou a aktuálnou hodnotou vozidla.

Áno, je možné uzatvoriť napríklad poistenie stretu so zverou, čelného skla, živlu, batožiny a nadštandardných asistenčných služieb. Na uvedené pripoistenia sa oplatí myslieť hlavne vtedy, keď sa Vám havarijné poistenie už neoplatí.

Pri refinancovaní mimo výročia fixácie počítajte s poplatkom za predčasné splatenie úveru vo výške 1 %. Častokrát to ale banky preplácajú ako bonus, aby získali klienta. To znamená, že aj napriek pokute za predčasné splatenie sa klientom, ktorí majú úrokovú sadzbu nad 1,5 %, oplatí úver refinancovať.