Bohatí investujú, ostatní len šetria. Ku komu sa pridáš?

Dnes už všetci vieme, že ak si chceme naozaj ušetriť, starý spôsob odkladania peňazí do ponožky či na klasický účet nebude fungovať; pri týchto spôsoboch naše peniaze pomaly, ale isto požiera inflácia. Ak chceš pohodlný dôchodok, vlastné bývanie, auto, alebo chceš jednoducho z práce odísť skôr ako v 60-tke, správne investovanie je dobrým receptom, ako tieto ciele dosiahneš rýchlejšie. 

Ktorý spôsob je ten správny?

Digitálne technológie prístup k investovaniu úžasne zjednodušili, na prvý pohľad sa môže zdať, že investovať dokáže naozaj každý.  Na druhej strane sa však výrazne zvýšili aj riziká nesprávnych investičných rozhodnutí. Len samotný fakt, že investovanie je jednoduché a vieš ho zrealizovať cez tri ťuky v mobilnej aplikácií, z teba automaticky boháča nespraví. 

V minulosti investori často začínali v pobočkách bánk. Banky však fungujú len ako sprostredkovatelia a ich portfóliá sú často obmedzené na vlastné správcovské spoločnosti. 

V roku 2025 ľudia investujú najmä cez:

• Brokerský účet
• Finančného sprostredkovateľa
• Robo-poradcov

Brokerský účet

Tento účet si môžeš založiť do pár minút či hodín a môžeš ihneď investovať. Broker je spojenie medzi investorom a trhom, umožňuje nákup a predaj cenných papierov, ETF, akcií či kryptomien. Ľudia ich využívajú pre nízku nákladovosť – brokeri zarábajú najmä na poplatkoch za transakcie, spready alebo na províziách. Najznámejší brokeri na našom trhu sú spoločnosti ako XTB, eToro čo Interactive Brokers. 

Na druhej strane, investovanie cez brokera si vyžaduje znalosť trhu, dostatok času a schopnosť prijímať informované rozhodnutia. Hoci broker poskytuje nástroje a infraštruktúru, konečná zodpovednosť za výber investícií zostáva na investorovi. Ak si chceš zvoliť tento spôsob, priprav sa na to, že ak ti má investovanie priniesť výsledky,  budeš doň musieť investovať nielen peniaze, ale najmä svoj čas. 

Finančný sprostredkovateľ

Finančný sprostredkovateľ pomáha investorom nielen s výberom investícií, ale aj s finančným plánovaním. Analyzuje finančnú situáciu klienta komplexne, nastavuje investičnú stratégiu a poskytuje odborné poradenstvo, pomáha vyhnúť sa chybám a udržať si disciplínu aj v neistých časoch.
Ak máš po ruke poradcu, získaš s ním aj prístup k širšiemu spektru investičných produktov, vrátane nástrojov, ktoré nie sú bežne dostupné napríklad u brokera.

Samozrejme, táto pridaná hodnota nie je zadarmo a sprostredkovatelia si účtujú za svoje služby poplatok. Ten by však mal byť férový a primeraný kvalite poskytovaných služieb. Ak to tak nie je, hľadaj ďalej, zlý finančný poradca neobstojí v porovnaní s ostatnými spôsobmi investovania. Zato ten dobrý… Čítaj ďalej. 

Robo-poradca

Robo-poradca je online investičná platforma, ktorá automaticky analyzuje klienta a vyberá pre neho investície (najmä do pasívnych ETF fondov) bez potreby fyzického poradcu. Medzi známe firmy patria spoločnosti ako FINAX alebo PORTU.

Ponúkajú automatizované riadenie portfólia podľa vopred nastavených stratégií, no výber možností býva obmedzený. Asi si povieš, že robo-poradcovia budú lacnejší. Nie je to však vždy tak – ich poplatky môžu byť v niektorých prípadoch vyššie ako pri finančných sprostredkovateľoch, a to aj napriek absencii analýzy a osobného poradenstva. 

Ako teda na to? 

Ako takmer nikde, ani tu neexistuje univerzálne riešenie. Ak ťa téma investovania zaujíma a chceš nové hobby, pokojne sa do toho pusť a začni investovať na vlastnú päsť. Je však pravdepodobné, že kým sa to naučíš, spravíš pár chýb a o nejaké peniaze prídeš. Ak sa nechceš s nikým zhovárať a riešiť nič navyše, asi je pre teba správnym riešením využívanie robo-poradcu. 

Ak však preferuješ riešenie na mieru, bezpečnosť a odbornosť, bude pre teba ideálny práve finančný poradca. 

Plus 3 percentá

Kvalitné produkty a služby niečo stoja a lacné riešenia vždy zaváňajú nedostatkom skúseností, nástrojov či odborných znalostí. V konečnom dôsledku môžu byť chyby spôsobené neodborným prístupom niekoľkonásobne drahšie, ako kvalitný servis.

Naopak, skutočne kvalitné služby sa obvykle naozaj oplatia – dobrý finančný poradca vie napríklad zarobiť pokojne o 3 percentá ročne viac, ako spomínané roboty či investovanie na vlastnú päsť. 

Tento údaj vyplýva z výskumu spoločnosti Vanguard, ktorá v roku 1975 ako prvá priniesla svetu indexové fondy. Z výskumu, ktorý sa prvý raz uskutočnil v roku 2014 vyplýva, že spolupráca s finančným poradcom môže pridať približne 3 % ročne k čistým výnosom portfólia po odrátaní poplatkov. 

Ako si vybrať spoľahlivého partnera pre investovanie?

Dnes naozaj nie je ťažké si porovnať referencie, výsledky a kvalitu portfólia jednotlivých spoločností. Všímaj si najmä

• Dlhoročné skúsenosti – poradca a jeho firma by mal mať preukázateľnú históriu a odborné znalosti v oblasti investícií.
• Stabilita – vyhýbaj sa poradcom, ktorí často menia firmy alebo majú neistú reputáciu.
• Dlhodobá spolupráca – je dôležité mať partnera, na ktorého sa môžeš spoľahnúť nielen dnes, ale aj o 10 či 20 rokov.

Výber správneho poradcu je investíciou do tvojej budúcnosti. Nepodceňuj dôkladný prieskum a vyhneš sa strate času aj peňazí.