Vyletieť z hniezda je pre mladých čoraz ťažšie. Čo s tým?

Vlastné bývanie nie je samozrejmosťou – naopak, pre mladých ľudí je čoraz nedostupnejšie. V súčasnosti sa Slováci v rámci eureópskych krajín umiestňujú v rebríčkoch na druhom mieste od konca, rodičov opúšťame v priemernom veku viac ako 30 rokov. Horší od nás sú už len Chorváti s vekovým priemerom 32 rokov. Priemerný európsky vek opustenia rodného hniezda je 26 rokov. Na najvyšších priečkach v rebríčku sa umiestnilo Fínsko, Švédsko a Dánsko s priemerným vekom okolo 21 rokov.

Nízke mzdy, drahé nehnuteľnosti a nedostatok úspor

Prečo je to tak? Hlavným dôvodom sú samozrejme nízke mzdy v porovnaní s vysokými cenami nehnuteľností, ale aj nedostatok nájomných bytov a s tým súvisiaca absentujúca tradícia nájomného bývania. Kým vyššie spomínané príčiny nevieme na úrovni bežného občana ovplyvniť, posledný dôvod máme aspoň sčasti v rukách.
Mladí Slováci a Slovenky majú medzi 20tkou a 30tkou veľmi malé úspory, je preto pre nich naozaj náročné financovať vlastné bývanie aj s pomocou hypotéky.

Zaujímavosťou je, že v rámci Slovenska sa osamostatňujú skôr ženy ako muži. U žien je to v priemere niečo málo pred tridsiatkou, kým u mužov takmer vo veku 32 rokov.

Prečo nesporíme?

Takmer polovica Slovákov nemá podľa prieskumov vytvorené skoro žiadne úspory a druhá polovica ich má nižšie ako 5 tisíc eur. Svoju úlohu opäť môžu zohrávať nižšie mzdy, no do hry vstupuje aj nedostatočná finančná gramotnosť. Z tej tiež vyplýva, že uprednostňujeme uspokojovanie okamžitých potrieb pred dlhodobejším plánovaním a budovaním majetku.

Najčastejšie dôvody, pre ktoré mladí dospelí bývajú stále s rodičmi podľa štatistík Eurostatu:

• nemajú zamestnanie ani príjem, za ktorý by si prenajímali vlastné priestory;
• vyhovuje im „mamahotel“ –  starostlivosť a komfort, ktorý im poskytujú rodičia;
• neboli vedení k samostatnosti a ešte stále si jej potrebu neuvedomili;
• čakajú na sobáš alebo nemajú partnera;
• majú príjem, ale aj tak nespĺňajú podmienky pre získanie úveru na bývanie, hypotéky;
• tvrdia, že radšej budú šetriť na vlastné bývanie, obyčajne však bez reálneho plánu, cieľov;
• zvykli si žiť vo viacgeneračných domácnostiach, pretože ich k tomu tak rodina viedla;
• starajú sa o chorých alebo starých rodičov, prípadne iných členov domácnosti.

Nedostupné bývanie a čo s tým

Rastúce ceny a neplnenie podmienok pre hypotéku vyzerajú ako začarovaný kruh. Za posledných 10 rokov sa ceny nehnuteľností viac ako zdvojnásobili. V roku 2015 bola priemerná cena za meter štvorcový približne 1 250 eur. Dnes je celoslovenský priemer okolo 2 700 eur.

Získať stopercentnú sumu z hodnoty nehnuteľnosti prostredníctvom hypotéky je dnes takmer nemožné. Existujú výnimky, napríklad pri založení viacerých nehnuteľností, no nie každý takúto možnosť má.

Mladým ľuďom preto nezostáva nič iné, len si od začiatku pracovného života (alebo aj skôr, ak sú im ich rodičia pri tom ochotní pomôcť) vytvárať úspory na kúpu bývania.

V praxi sa to však deje veľmi zriedka.

Smutné sporiace štatistiky

Podľa štatistík Národnej banky Slovenska stojí priemerný 3 – izbový byt s výmerou 70 metrov štvorcových 189 tisíc eur(70 m2 x 2700€/m2). Ak si ho chcete kúpiť, potrebujete mať nasporenú sumu 37 800 eur (20 percent z kúpnej ceny), v lepšom prípade “len” 18 900 eur (10 percent z kúpnej ceny pri LTV 90 (loan to value – výška dlhu v pomere k hodnote nehnuteľnosti)).

Priemerná hrubá mzda na Slovensku je približne 1 500 eur za mesiac, v čistom okolo 1 050 eur. Pri takomto príjme by samostatný žiadateľ dostal hypotéku maximálne v hodnote 85 tisíc eur a splácal by ju 30 rokov. Dvaja žiadatelia s priemernou mzdou by získali približne 175 tisíc eur na 30 rokov, ak nemajú deti a žiadne iné finančné záväzky. Samostatný záujemca o bývanie s priemernou mzdou teda pri záujme o väčšie bývanie nemá šancu, pri dvojici je to stále na hrane.

Samozrejme, toto je príklad založený na priemere, život je však pestrý a môžete to mať úplne inak – možno máte nadpriemerný plat, alebo sa zaujímate o lacnejšiu lokalitu či nehnuteľnosť. Štatistika však hovorí jasne – väčšina ľudí na Slovensku také šťastie nemá. Aké je teda riešenie?

Dá sa na bývanie usporiť?

Peniaze z prasiatka na nový byt stačiť nebudú. Riešením je len plánovanie budúcnosti s dôrazom na tvorbu rezervy. Ako na to? Ak potrebujete inšpiráciu, môžete sa o viacerých spôsoboch dozvedieť napríklad v tomto článku. Univerzálny postup neexistuje a opäť platí, že vaša individuálna situácia si bude pravdepodobne vyžadovať posúdenie a radu odborníka, ktorý dokáže pomôcť so správnym nastavením sporenia a celkového finančného plánu.

Pri dodržaní disciplíny je možné v horizonte 10 rokov pri pravidelnom vklade 150 až 200 eur mesačne vytvoriť sumu až 30 tisíc eur na bývanie pri vyváženej až dynamickej investícii. Presnejší príklad môže vyzerať napríklad takto:

Mesačná investícia 200 eur na 10 rokov pri úroku 4 percent ročne (realitné fondy) = cca. 29 500 eur.

Mesačná investícia 150 eur na 10 rokov pri úroku 9 percent ročne (akciové indexy) = cca. 29 000 eur.

Potrebujete zarábať viac? Zmeňte prácu

Ďalšou možnosťou, ako sa čím skôr dopracovať k vlastnému bývaniu je zvyšovanie svojho príjmu. Niekedy sa stačí pozrieť ku konkurencii, alebo si zvýšiť kvalifikáciu, prijať povýšenie aj napriek väčšej zodpovednosti, alebo naštartovať vlastné podnikanie.

Zaujímavé je, že podľa prieskumov JobsIndex je takmer polovica Slovákov nespokojná na svojom aktuálnom pracovnom mieste a zvažuje zmenu. V skupine mladých do 24 rokov je nespokojných a zvažuje zmenu dokonca až 78 percent pracujúcich. Ako dôvod uvádzajú najmä nízku mzdu, nie je to však jediný dôvod. Problémom býva aj nedostačujúce pracovné prostredie, dochádzanie do práce, work-life balans, pocit nedocenenia či obmedzený kariérny rast.

Ak ste sa v tomto popise našli, skúste sa poobzerať. PROSIGHT Slovensko napríklad vytvára skvelé prostredie pre podnikavých ľudí, ktorí by radi začali pracovať na sebe a svojej sebestačnosti. Našimi seminármi prešli tisícky záujemcov a mnohí z týchto absolventov sa stali našimi spolupracovníkmi či kolegami na celý či polovičný úväzok. Prepracovaný vzdelávací systém im dokázal zabezpečiť kvalitnú odbornosť a obchodné zručnost. Ktovie, možno práve takéto poštuchnutie potrebujete na to, aby ste zažili pozitívnu zmenu možno aj vo vašom pracovnom živote.

Zdroje: NBS, Unsplash