Kto nesie zodpovednosť za škodu po víchrici? Právne a poistné pravidlá, ktoré musíte poznať

Silný vietor dokáže za pár minút napáchať obrovské škody – strhnuté strechy, zničené autá či poškodený majetok v tisíckach eur. Práve v takýchto situáciách si mnohí kladú zásadnú otázku: Kto je zodpovedný za vzniknutú škodu? Poisťovňa, vlastník budovy alebo mesto?

Odpoveď však nebýva jednoduchá, ako ukázal prípad z Gelnice (7. júl 2025). Silná, hoci krátka víchrica spôsobila rozsiahle škody na nehnuteľnostiach aj vozidlách. Väčšina domov bola poistená a riziko víchrice kryté v základnom balíku. Problém nastal v prípadoch, kde strecha spadla na zaparkované autá.

Majitelia áut sa obrátili na mesto ako vlastníka bytového domu a požadovali náhradu z poistenia zodpovednosti. Poisťovňa však plnenie zamietla s odôvodnením, že ide o udalosť vis maior (vyššia moc). Živelné udalosti sú totiž z poistenia zodpovednosti štandardne vylúčené. V tomto prípade sa tak mesto právne „vyvinilo“ zo zodpovednosti.

Majitelia vozidiel si mohli uplatniť náhradu škody z havarijného poistenia alebo pripoistenia živelnej udalosti k PZP. Poisťovne považujú víchricu za vyššiu moc, ak vietor presiahne 75 km/h. Riziko „búrlivého vetra“ sa definuje od 60 km/h a býva často len za príplatok. Výnimkou je poisťovňa Union, ktorá kryje už rýchlosť od 50 km/h.

Príklad opačnej situácie: Zodpovednosť sa preukázala

V areáli kúpaliska spadol strom na auto. Strom bol na súkromnom pozemku a rýchlosť vetra dosiahla len 45 km/h. Tentoraz nešlo o vyššiu moc, a preto majiteľ kúpaliska priznal objektívnu zodpovednosť. Hoci strom navonok vyzeral zdravo, vnútro bolo prehnité. Ak by bol strom zdravý, pri takejto rýchlosti by k poškodeniu auta nedošlo. Škoda bola hradená z poistenia zodpovednosti majiteľa.

Kde sa stretnete s poistením zodpovednosti za škodu?

Poistenie zodpovednosti je bežnou súčasťou mnohých produktov, a to pre občanov aj podnikateľov:

Pre občanov:

• Povinné zmluvné poistenie (PZP)
• Zodpovednosť z vlastníctva nehnuteľnosti
• Občianska zodpovednosť (napr. za škody v bežnom živote)
• Zodpovednosť zamestnanca voči zamestnávateľovi

Pre podnikateľov:

• PZP firemných vozidiel
• Všeobecná zodpovednosť za škodu
• Profesná zodpovednosť (napr. lekár, architekt)
• Zodpovednosť miest, obcí, škôl, dopravcov (napr. CMR)

Bežné prípady škôd z vlastníctva nehnuteľnosti:

• Spadnutá škridla poškodí susedovo auto
• Sneh zo strechy poškodí vozidlo – povinnosť odpratať
• Prasknutá stúpačka vytopí susedov

Občianska zodpovednosť: Príklady z praxe

• Pri bicyklovaní narazíte do auta
• Váš pes pohryzie návštevu
• Pri kosení odletí kamienok a rozbije okno

Zaujímavý prípad: Snežný pluh a škoda na aute

Snežný pluh patriaci mestu počas zimnej údržby poškodil zaparkované vozidlo. Bežne by sme očakávali, že škoda bude hradená z PZP. Nie je to tak. Počas výkonu práce ide o pracovný stroj, a škoda sa hradí z poistenia zodpovednosti mesta. Ak by pluh v tom momente nepracoval, škoda by bola hradená z PZP.

Na čo si dať pozor pri poistení škôd po víchrici

• Škody sa amortizujú – preplácaná suma závisí od veku a opotrebenia veci.
• Pozor na výluky – poistené je len to, čo nie je výslovne vylúčené.
• Rýchlosť vetra – poisťovne považujú víchricu za vyššiu moc nad 75 km/h, Union už od 50 km/h.

Zodpovednosť za škodu sa síce ľahko uzatvára, ale nie vždy ľahko vysvetľuje. Preto sa poraďte s odborným finančným agentom, ktorý vám pomôže nastaviť poistenie správne. Ak si nie ste istí, ako máte nastavené poistenie, nechajte si skontrolovať poistné krytie ešte pred zimnou sezónou.

Časté otázky (FAQ)

Kto hradí škodu, ak vietor poškodil moje auto?

Ak máte havarijné poistenie alebo pripoistenie živelnej udalosti, poisťovňa škodu preplatí.

Čo znamená vyššia moc v poistení?

Ide o neodvrátiteľnú udalosť (vietor, povodeň, zemetrasenie), za ktorú nie je možné nikoho viniť.

Kedy poisťovňa plnenie zamietne?

Ak nešlo o živelné riziko zahrnuté v poistke alebo ak poistenie nebolo riadne uzavreté.

Pomôže mi PZP pri škode po víchrici?

Nie priamo – iba ak ste si uzavreli pripoistenie živelných udalostí.