Kto nesie zodpovednosť za škodu po víchrici? Právne a poistné pravidlá, ktoré musíte poznať

Silný vietor dokáže za pár minút napáchať obrovské škody – strhnuté strechy, zničené autá či poškodený majetok v tisíckach eur. Práve v takýchto situáciách si mnohí kladú zásadnú otázku: Kto je zodpovedný za vzniknutú škodu? Poisťovňa, vlastník budovy alebo mesto?

Odpoveď však nebýva jednoduchá, ako ukázal prípad z Gelnice (7. júl 2025). Silná, hoci krátka víchrica spôsobila rozsiahle škody na nehnuteľnostiach aj vozidlách. Väčšina domov bola poistená a riziko víchrice kryté v základnom balíku. Problém nastal v prípadoch, kde strecha spadla na zaparkované autá.

Majitelia áut sa obrátili na mesto ako vlastníka bytového domu a požadovali náhradu z poistenia zodpovednosti. Poisťovňa však plnenie zamietla s odôvodnením, že ide o udalosť vis maior (vyššia moc). Živelné udalosti sú totiž z poistenia zodpovednosti štandardne vylúčené. V tomto prípade sa tak mesto právne „vyvinilo“ zo zodpovednosti.

Majitelia vozidiel si mohli uplatniť náhradu škody z havarijného poistenia alebo pripoistenia živelnej udalosti k PZP. Poisťovne považujú víchricu za vyššiu moc, ak vietor presiahne 75 km/h. Riziko „búrlivého vetra“ sa definuje od 60 km/h a býva často len za príplatok. Výnimkou je poisťovňa Union, ktorá kryje už rýchlosť od 50 km/h.

Príklad opačnej situácie: Zodpovednosť sa preukázala

V areáli kúpaliska spadol strom na auto. Strom bol na súkromnom pozemku a rýchlosť vetra dosiahla len 45 km/h. Tentoraz nešlo o vyššiu moc, a preto majiteľ kúpaliska priznal objektívnu zodpovednosť. Hoci strom navonok vyzeral zdravo, vnútro bolo prehnité. Ak by bol strom zdravý, pri takejto rýchlosti by k poškodeniu auta nedošlo. Škoda bola hradená z poistenia zodpovednosti majiteľa.

Kde sa stretnete s poistením zodpovednosti za škodu?

Poistenie zodpovednosti je bežnou súčasťou mnohých produktov, a to pre občanov aj podnikateľov:

Pre občanov:

• Povinné zmluvné poistenie (PZP)
• Zodpovednosť z vlastníctva nehnuteľnosti
• Občianska zodpovednosť (napr. za škody v bežnom živote)
• Zodpovednosť zamestnanca voči zamestnávateľovi

Pre podnikateľov:

• PZP firemných vozidiel
• Všeobecná zodpovednosť za škodu
• Profesná zodpovednosť (napr. lekár, architekt)
• Zodpovednosť miest, obcí, škôl, dopravcov (napr. CMR)

Bežné prípady škôd z vlastníctva nehnuteľnosti:

• Spadnutá škridla poškodí susedovo auto
• Sneh zo strechy poškodí vozidlo – povinnosť odpratať
• Prasknutá stúpačka vytopí susedov

Občianska zodpovednosť: Príklady z praxe

• Pri bicyklovaní narazíte do auta
• Váš pes pohryzie návštevu
• Pri kosení odletí kamienok a rozbije okno

Zaujímavý prípad: Snežný pluh a škoda na aute

Snežný pluh patriaci mestu počas zimnej údržby poškodil zaparkované vozidlo. Bežne by sme očakávali, že škoda bude hradená z PZP. Nie je to tak. Počas výkonu práce ide o pracovný stroj, a škoda sa hradí z poistenia zodpovednosti mesta. Ak by pluh v tom momente nepracoval, škoda by bola hradená z PZP.

Dôležité rady na záver

• Škody sa amortizujú – preplácaná suma závisí od veku a opotrebenia veci.
• Pozor na výluky – poistené je len to, čo nie je výslovne vylúčené.
• Zodpovednosť za škodu sa síce ľahko uzatvára, ale nie vždy ľahko vysvetľuje. Preto sa poraďte s odborným finančným agentom, ktorý vám pomôže nastaviť poistenie správne.