10 pojmov, ktoré treba poznať pred investovaním

Investovanie nemusí byť zložité. Na začiatku však môžete naraziť na pojmy, ktorým treba rozumieť skôr, než vložíte svoje peniaze. Týchto desať výrazov vám pomôže lepšie sa zorientovať.

1. Investičný cieľ

Investičný cieľ je dôvod, pre ktorý investujete. Môže ísť o dôchodok, bývanie, zabezpečenie detí alebo budovanie majetku. Od cieľa závisí, koľko budete investovať, na aké obdobie a akú stratégiu si zvolíte.

2. Investičný horizont

Investičný horizont označuje obdobie, počas ktorého necháte peniaze investované. Čím je dlhší, tým viac času máte prekonať výkyvy na trhoch. Peniaze, ktoré budete čoskoro potrebovať, preto spravidla nie je vhodné vystavovať vyššiemu riziku.

3. Výnos

Výnos ukazuje, koľko ste investovaním zarobili alebo stratili. Najčastejšie sa uvádza v percentách. Minulé výsledky však nezaručujú rovnaký výnos v budúcnosti.

4. Riziko

Riziko predstavuje možnosť, že investícia neprinesie očakávaný výsledok alebo že jej hodnota bude v priebehu času kolísať. V niektorých prípadoch môže dôjsť aj k čiastočnej alebo úplnej strate investovaných prostriedkov. Vo všeobecnosti platí, že potenciál vyššieho výnosu býva spravidla spojený aj s vyšším rizikom.

5. Volatilita

Volatilita vyjadruje, ako výrazne sa mení v čase hodnota investície. Pri vysokej volatilite môže cena rýchlo rásť aj klesať. Investor by preto mal vedieť, ako by reagoval na výraznejšie poklesy.

6. Portfólio

Portfólio je súhrn všetkých vašich investícií. Môže obsahovať akcie, dlhopisy, fondy, ETF alebo ďalšie aktíva. Jeho zloženie by malo zodpovedať vášmu cieľu, času a vzťahu k riziku.

7. Diverzifikácia

Diverzifikácia znamená rozloženie peňazí medzi viacero investícií. Ak nevložíte všetko do jednej firmy, krajiny alebo odvetvia, znižujete riziko, že problém jednej investície, segmentu výrazne poškodí celé portfólio.

8. Akcia a dlhopis

Akcia predstavuje podiel na vlastníctve spoločnosti. Jej hodnota sa môže v čase zvyšovať aj znižovať. Dlhopis je cenný papier, prostredníctvom ktorého investor požičiava peniaze štátu alebo spoločnosti, ktorá sa ich zaväzuje vrátiť za vopred stanovených podmienok. Aj investovanie do dlhopisov je však spojené s určitým rizikom.

9. ETF a investičný fond

Fond zhromažďuje peniaze viacerých investorov a investuje ich podľa určenej stratégie. ETF je fond obchodovaný na burze. Prostredníctvom jedného fondu môžete investovať do desiatok až stoviek spoločností naraz.

10. Zložené úročenie

Zložené úročenie znamená, že výnos sa postupne vytvára nielen z pôvodne investovanej sumy, ale aj z výnosov, ktoré ste už dosiahli. Ak tieto výnosy zostávajú investované, môžu v ďalšom období prinášať ďalší výnos. Čím dlhšie investícia trvá, tým výraznejší môže byť tento efekt.

Nezabudnite na poplatky

Poplatky môžu výrazne ovplyvniť konečný výsledok investovania. Pred podpisom zmluvy si preto overte vstupné, priebežné aj prípadné výstupné náklady.

Pred investovaním si stanovte cieľ, časový horizont a mieru rizika, ktorú dokážete prijať. Dobre nastavené investovanie nezačína výberom konkrétneho produktu, ale plánom, ktorý zodpovedá vašej finančnej situácii.

Foto zdroj: unsplash.com