Dôchodky 2026: prognóza, zmeny a realita

Rok 2026 prináša viacero zmien v dôchodkovom systéme na Slovensku, ktoré ovplyvnia budúce dôchodky tisícov ľudí. Hoci legislatívne úpravy nepôsobia dramaticky, ich kombinácia spolu s novou dôchodkovou prognózou od Sociálnej poisťovne ukazuje jednu dôležitú vec – spoliehať sa len na štát nemusí stačiť.

II. pilier v roku 2026: bez zmien, ale s dôležitými súvislosťami

V druhom pilieri nedošlo v roku 2026 k zásadným zmenám. Sadzba príspevkov zostáva na úrovni 4 % z hrubej mzdy, pričom pôvodne plánované zvyšovanie bolo odložené. Rovnako sa nemenia ani možnosti výplaty dôchodku, čo znamená, že sporitelia môžu za určitých podmienok využiť aj jednorazový výber celej nasporenej sumy. Referenčná suma pre rok 2026 je stanovená na 702,30 €.

Dôležitejšia je však menej viditeľná zmena. Od 1. januára 2026 štát prestáva platiť príspevky do II. piliera za vybrané skupiny, napríklad rodičov alebo opatrovateľov. Hoci sa tieto obdobia nemajú negatívne premietnuť do dôchodku z I. piliera, ide o zásah, ktorý môže ovplyvniť celkovú výšku úspor v budúcnosti.

Nové výpisy a prognózy: lepší prehľad alebo zavádzajúci odhad?

Od roku 2026 dostávajú sporitelia nové výpisy v II. aj III. pilieri. Ich najväčšou novinkou je prognóza dôchodku v troch scenároch – pesimistickom, základnom a optimistickom. Na prvý pohľad ide o užitočný nástroj, ktorý má ľuďom pomôcť lepšie plánovať budúcnosť. Treba si však uvedomiť, že ide len o modelový výpočet. Prognóza nezaručuje budúci dôchodok, ale len naznačuje možný vývoj za aktuálnych podmienok.

III. pilier: daňové výhody ostávajú

Tretí pilier si zachováva stabilné podmienky aj v roku 2026. Daňová úľava na príspevky zostáva do výšky 180 eur ročne a systém je naďalej dobrovoľný pre väčšinu účastníkov. Povinný vstup sa týka len vybraných profesií.

Aj tu pribúdajú detailnejšie výpisy, ktoré obsahujú prehľad príspevkov, výnosov, poplatkov a novú prognózu dôchodkových dávok. To zvyšuje transparentnosť, ale zároveň kladie väčšie nároky na správne pochopenie údajov.

Zmeny v I. pilieri: nenápadné, ale dôležité

V prvom pilieri dochádza k viacerým úpravám, ktoré majú zlepšiť spravodlivosť systému. Starostlivosť o dieťa by po novom nemala znižovať dôchodok, pričom pri deťoch so zdravotnými problémami vzniká dôchodkové poistenie skôr než v minulosti. Zvyšuje sa aj vymeriavací základ pre niektoré skupiny poistencov štátu. Tieto zmeny síce nemajú okamžitý dramatický efekt, no v dlhodobom horizonte môžu ovplyvniť výšku dôchodku.

Dôchodková prognóza zo Sociálnej poisťovne: čo vám (ne)povie

Najväčšou novinkou roka 2026 je dôchodková prognóza, ktorú Sociálna poisťovňa začala posielať poistencom. Obsahuje odhad dôchodku z I. aj II. piliera a ukazuje aj mieru náhrady príjmu.
Hoci prognóza pracuje s faktormi ako inflácia, rast miezd a dĺžka života, má svoje limity. Nezohľadňuje demografický vývoj, budúce legislatívne zmeny ani prípadné príjmy zo zahraničia. Preto môže byť najmä pre mladších ľudí výrazne nepresná.

Z prognóz vyplýva, že najviac ohrozené skupiny sú dlhodobo známe. Ide najmä o živnostníkov s minimálnymi odvodmi, ktorým vychádza dôchodok často len na úrovni minimálneho dôchodku. Podobná situácia nastáva aj pri ľuďoch pracujúcich na skrátené úväzky, kde síce môže vychádzať vysoká miera náhrady príjmu, ale samotná suma dôchodku je nízka.

Budúcnosť dôchodkov na Slovensku: rastúci problém

Dôchodkový systém čelí dlhodobému tlaku. Sociálna poisťovňa hospodári s deficitom, ktorý bol v roku 2025 takmer 2,5 miliardy eur a musel byť dorovnaný štátom.
Pri klesajúcom počte pracujúcich a rastúcom počte dôchodcov je zrejmé, že systém bude potrebovať zásadné zmeny. Bez nich bude financovanie dôchodkov čoraz náročnejšie.

Najväčším problémom novej prognózy môže byť falošný pocit istoty. Najmä mladší ľudia ju dostanú len raz za päť rokov a môžu nadobudnúť dojem, že ich situácia je vyriešená. V skutočnosti však platí opak. Čím skôr začne človek riešiť vlastné financie a investovanie, tým väčšiu má šancu zabezpečiť si dôstojný dôchodok.

Ako sa pripraviť na dôchodok už dnes

Dôchodok by nemal byť postavený len na jednom pilieri. Kombinácia štátneho dôchodku, sporenia v II. a III. pilieri a vlastného investovania je dnes najrozumnejší prístup. Čas pritom zohráva kľúčovú úlohu. Každý rok odkladu znamená, že budovanie rezervy bude neskôr náročnejšie.

Dôchodky v roku 2026 ukazujú jasný trend. Systém síce funguje, ale jeho dlhodobá udržateľnosť je otázna. Prognózy môžu pomôcť s orientáciou, no nemali by byť jediným zdrojom rozhodovania.
Budúcnosť dôchodkov bude čoraz viac závisieť od individuálnych rozhodnutí. A práve tí, ktorí začnú konať včas, budú mať najväčšiu výhodu.

Foto zdroj: Unsplash.com