Cestujte iba so správnym poistením

Cestovanie je dnes citlivejšie na bezpečnostnú situáciu než v minulosti. Nestačí riešiť len cenu letenky, hotel alebo rozsah batožiny v cestovnom poistení. Pred vycestovaním je veľmi dôležité skontrolovať aj cestovné odporúčania Ministerstva zahraničných vecí SR. Práve tie môžu rozhodnúť o tom, či vás poisťovňa v danej krajine poistne kryje v plnom rozsahu, s výlukami alebo vôbec.

Najdôležitejšie je sledovať, v akom stupni odporúčania sa krajina nachádza. Ak ide o 1. alebo 2. stupeň, poisťovne vedia krajinu štandardne poistiť bez výluk vyplývajúcich zo samotného cestovného odporúčania. Iná situácia nastáva pri 3. a 4. stupni. V takom prípade cestovné poistenie spravidla nekryje liečebné náklady v rizikovej krajine alebo oblasti. Dôležité je však pozrieť sa aj na detail odporúčania – či sa týka celej krajiny, alebo len konkrétnych oblastí.

Nie je 3. stupeň ako 3. stupeň

Ak Ministerstvo zahraničných vecí SR odporúča necestovať do celej krajiny, napríklad z dôvodu bezpečnostnej situácie, ide z pohľadu poistenia o výrazné riziko. Ak sa však odporúčanie týka len konkrétnych oblastí v krajine, zvyšok krajiny môže byť poistiteľný. Typickým príkladom môže byť situácia, keď je v odporúčaní uvedené, že sa neodporúča cestovať len do vybraných regiónov, zatiaľ čo bežné turistické oblasti nie sú označené ako rizikové.

Pre klienta to znamená jednoduché pravidlo: pred uzatvorením cestovného poistenia si treba overiť nielen krajinu, ale aj konkrétnu lokalitu, kam cestuje. Pri 3. stupni odporúčania je vhodné overiť poistiteľnosť priamo v poisťovni ešte pred uzatvorením zmluvy.

Egypt áno aj nie

Príkladom je Egypt, pri ktorom MZV SR uvádza 3. stupeň odporúčania – necestovať do určitých oblastí. Za rizikové označuje napríklad severnú časť Sinajského polostrova a pohraničné oblasti pri hranici s Líbyou. Naopak, hlavné turistické destinácie, ako Šarm aš-Šajch, pobrežie Červeného mora, širšie centrum Káhiry či oblasti významných národných pamiatok, sú egyptskými bezpečnostnými zložkami považované za bezpečné.

Pri Egypte teda nejde o plošné odporúčanie necestovať do celej krajiny, ale o rozdiel medzi rizikovými a bežnými turistickými lokalitami.

Čo ak konflikt vznikne až po vycestovaní?

Môže nastať situácia, že v čase odchodu bola krajina v 1. alebo 2. stupni odporúčania, no počas pobytu sa situácia zhoršila. V takom prípade je základnou výlukou krytie liečebných nákladov, ktoré súvisia s vojnovým konfliktom alebo vojnovými udalosťami.

Takéto riziko sa dá v určitých prípadoch riešiť pripoistením mimoriadnej situácie SOS v krátkodobom cestovnom poistení Union. Dôležité však je, že toto pripoistenie sa musí dojednať v čase, keď riziko ešte nie je známe, ohlásené alebo očakávané. Ak už je v čase vycestovania vojnový stav alebo zvýšené bezpečnostné riziko známe, pripoistenie nie je možné použiť ako riešenie spätne.

Pripoistenie SOS sa pritom netýka len vojny. Za mimoriadnu situáciu sa považuje aj epidémia, pandémia, dopravná nehoda, dopravná zápcha, technická porucha hromadného dopravného prostriedku, vybrané štrajky, nepriaznivé počasie, teroristický čin, živelné udalosti, výpadky technických zariadení, občianske nepokoje alebo vojnové udalosti.

Čo kryje pripoistenie mimoriadnej situácie SOS?

Pripoistenie SOS môže pomôcť v situáciách, keď cestovateľovi vzniknú dodatočné náklady v dôsledku mimoriadnej udalosti. Môže ísť napríklad o liečebné náklady v zahraničí vzniknuté v dôsledku mimoriadnej situácie, doplnkové cestovné náklady alebo mimoriadne náklady.

V praxi to môže znamenať pomoc pri ubytovaní, ak sa klient nemôže vrátiť domov v pôvodnom termíne, zvýšené cestovné náklady na návrat do vlasti, denné odškodné pri predĺžení pobytu alebo náklady na náhradnú prepravu pri zmeškaní hromadného dopravného prostriedku. Poistenie SOS má poistné sumy 100 000 € alebo 200 000 € podľa zvoleného limitu.

Zároveň však platí, že poistený musí vznik mimoriadnej situácie nahlásiť najneskôr do 24 hodín. Pri poistnej udalosti treba následne doložiť potrebné doklady, napríklad potvrdenia o nákladoch, cestovné doklady, lekársku správu, policajnú správu alebo iný doklad preukazujúci vznik mimoriadnej situácie.

Dá sa poistiť aj krajina v 3. alebo 4. stupni?

Pri krajinách alebo oblastiach v 3. alebo 4. stupni je situácia výrazne obmedzená. Liečebné náklady sa však v špecifických prípadoch dajú poistiť cez poistenie liečebných nákladov v zahraničí EXTRA v Union poisťovni, a to do limitu 25 000 € alebo 50 000 €.

Tu je dôležité rozlišovať príčinu poistnej udalosti. Poistenie liečebných nákladov EXTRA sa môže vzťahovať aj na poistné udalosti v rizikových krajinách alebo oblastiach, no nekryje liečebné náklady spojené s vojnou. Inými slovami, ak si klient pri bazéne zlomí nohu alebo ochorie a udalosť nebude súvisieť s vojnovým konfliktom, krytie môže byť možné. Ak však liečebné náklady vzniknú priamo v súvislosti s vojnou, krytie sa neuplatní.

Storno zájazdu pre vojnové udalosti

Mnohí klienti predpokladajú, že ak sa v destinácii zhorší bezpečnostná situácia, poisťovňa automaticky preplatí storno zájazdu. Pri vojnových udalostiach to však neplatí. Storno poistenie spravidla nekryje zrušenie zájazdu z dôvodu vojnových udalostí. Niektoré poisťovne môžu kryť teroristické útoky, no vždy záleží na konkrétnych poistných podmienkach.

Ak dôjde k zrušeniu letu alebo potrebe náhradnej dopravy, prvým kontaktom má byť letecká spoločnosť alebo dopravca. Cestovné poistenie nie je náhradou povinností dopravcu, ale môže pomôcť pri vybraných doplnkových nákladoch vtedy, ak sú splnené poistné podmienky.

Čo urobiť pred cestou?

Pred každou cestou si skontrolujte odporúčanie Ministerstva zahraničných vecí SR pre konkrétnu krajinu a oblasť. Ak je krajina v 1. alebo 2. stupni, cestovné poistenie je spravidla poistiteľné štandardne. Ak je v 3. stupni, pozrite sa, či sa odporúčanie necestovať týka celej krajiny alebo len konkrétnych oblastí. Pri 4. stupni alebo pri odporúčaní opustiť krajinu treba počítať s výraznými výlukami.

Zároveň sa oplatí riešiť poistenie ešte pred odchodom, nie až vtedy, keď sa situácia zhorší. Pri mimoriadnych situáciách je rozhodujúce, či bolo riziko v čase uzatvorenia poistenia už známe, ohlásené alebo očakávané.

Cestovné poistenie dnes nie je len formalita k dovolenke. Pri správnom nastavení môže rozhodnúť o tom, či si klient v zahraničí poradí s nečakanými liečebnými nákladmi, predĺženým pobytom alebo komplikovaným návratom domov. Práve preto má zmysel riešiť ho individuálne – podľa krajiny, oblasti, účelu cesty a aktuálnych odporúčaní.

Foto zdroj: unsplach.com