Chystáte sa na drahé vianočné darčeky? Premyslite si to

Blížia sa Vianoce, sviatky hojnosti. Všetci chceme mať všetkého dostatok, advent sa nesie v znamení príprav, vypekania, vyvárania a samozrejme, naháňania darčekov. V tomto období míňame viac, ako inokedy a je to prirodzené. Chceme potešiť všetkých blízkych, pohostiť ich, obdarovať. Mali by sme však byť opatrní a nepresiahnuť naše finančné možnosti. 

Niekedy je ťažké odolať nátlaku dobre cielených reklám, ale aj náročným rodinným zvykom a početným stretnutiam. Pred Vianocami sme ochotní minúť oveľa väčšie sumy, ako počas roka a ak nám to úplne nevychádza, môže byť lákavé siahnuť po nákupoch na splátky, kreditke, povolenom prečerpaní na účte či spotrebnom úvere.

Darčekové úvery sa neoplatia 

Ak na vás nezaberá argument o vianočnej blízkosti a láske namiesto konzumu, možno zaberie fakt, že spomínané bankové produkty naozaj nebývajú výhodné.

Úrokové sadzby spotrebných úverov sa napríklad aktuálne začínajú na úrovni od 5,89 percenta ročne. Ako to vyzerá v praxi? Dajme tomu, že chcete potešiť svojho partnera či partnerku novým domácim spotrebičom, napríklad pračkou v hodnote 500 eur. Nemáte rezervu, tak sa rozhodnete si vziať spotrebný úver a jeho splácanie si nastavíte na päť rokov. V tabuľke nižšie je výpočet sumy, ktorú za úver preplatíte.

V prípade menej bonitného klienta sa sadzba samozrejme ešte zvyšuje. Poplatky za poskytnutie spotrebného úveru sú štandardne určené ako fixná suma, no bežne sa v praxi stretnete aj s tým, že banka vám poplatok odpustí v rámci prebiehajúcej kampane. S odpustením úrokov však rátať nemôžete. 

Banky na slovenskom trhu poskytujú rozdielne výšky spotrebných úverov. Majú však rovnakú maximálnu lehotu splatnosti, zákon ju stanovuje na 8 rokov. Poviete si: to je dosť na to, aby som splatil pôžičku, nie? Máte pravdu, otázkou však je, koľko preplatíte na úrokoch. Nehovoriac o tom, že pračka, ktorú plánujete splácať 5 rokov, sa môže pokaziť prv, ako zaplatíte poslednú splátku.  

V nasledujúcej tabuľke je uvedené porovnanie minimálnych a maximálnych limitov spotrebných úverov , vrátane poplatkov za spracovanie podľa jednotlivých bánk:

Nehovoriac o tom, že banky majú pri poskytovaní spotrebného úveru často rozdielne pohľady na klienta. Záleží samozrejme na jeho príjme, ale napríklad aj na rodinnom stave. Niekde ženatému mužovi poskytne banka spotrebák bez komentára, inde to nejde bez spoluúčasti manželky (čo v prípade prekvapenia, napríklad v podobe pračky, úplne neplní účel). 

Ak dlh, tak aspoň zmysluplný 

Ak máte pocit, že by sa vám zišli peniaze navyše, premyslite si, na čo ich potrebujete. Financovanie darčekov pomocou úveru totiž často končí tým, že sa človek dostane do zlej finančnej situácie, najmä ak už spláca aj nejaké iné úvery.

Zbytočné zadlžovanie sa v období Vianoc nie je rozumné, najmä ak si uvedomíme, že ak si od banky požičiame na niečo, čo naozaj nutne nepotrebujeme, úplne zbytočne preplatíme. Univerzálna rada preto znie: ak zvažujete úver, tak ho nasmerujte na niečo s dlhšou životnosťou, ako je doba jeho splácania. Ideálne by mohol pokryť napríklad dlhodobú investíciu, ktorá vám v budúcnosti pomôže a nie vás zaťaží. 

Šťastné a veselé! 

Zdroj: Canva, Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, ČSOB, Prima banka, UniCredit bank, 365 bank, VÚB, mBank