Google vie veľa, ale finančný sprostredkovateľ vie lepšie!

Radi hovoríme, že finančný sprostredkovateľ je ako osobný tréner. Cvičiť môžete aj bez neho, ale je pravdepodobné, že spravíte veľa začiatočníckych chýb, vaše cvičenie nebude efektívne, nebude plniť vaše očakávania a môžete si vybudovať zlé návyky. S trénerom je pravdepodobnosť úspechu oveľa vyššia. Podobné to je aj s finančnými sprostredkovateľmi.

Informácie nie sú všetko  

Žijeme v informačnej dobe, informácie z akejkoľvek oblasti sú dostupné na pár klikov. Platí to, samozrejme, aj o informáciách z finančného sveta – veľa vecí si vieme jednoducho vygúgliť, alebo po novom požiadať o radu chat GPT či inú AI platformu. 

Rovnako, ako pri všetkých komplexnejších problémoch však platí, že tento prístup má viacero komplikácií, ktoré ohrozujú dosiahnutie cieľa. Prvou je veľké množstvo zdrojov, ďalšou je pomerne náročný proces overovania pravdivosti takto získaných informácií, a poslednou, no možno najdôležitejšou komplikáciou je, že Google ani umelá inteligencia nám zatiaľ nedá návod na to, ako sa máme pýtať tie správne otázky. 

Ak si chcete vygúgliť “najvýhodnejšiu ponuku na hypotéku v januári 2025 na Slovensku”, vo výsledkoch nájdete banky, porovnávače a webstránky finančných poradcov a sprostredkovateľov, rozhodne však nenájdete rýchly návod ani jednoznačnú odpoveď. Vo svete financií máme totiž všetci absolútne jedinečné príbehy a tie určujú najvhodnejšie postupy – úplne rovnako, ako pri spomínanom trénovaní. 

Peniaze tiež nie sú všetko, ale…

Finančné služby využívame všetci a začíname s tým čoraz skôr. Na základnej či strednej škole deťom zakladáme bežný účet kvôli vreckovému či brigádam, v rámci prvej práce riešime zo zákona povinný 2. a 3. pilier. 
Kupujeme si prvé auto, berieme si naň spotrebný úver, alebo ho riešime cez lízing a vybavujeme si povinné zmluvné a ak sme zodpovední, tak aj havarijné poistenie. Časom prichádza na rad prvé bývanie a s ním často hypotéka, stavebný úver a povinné poistenie nehnuteľnosti. Môžeme mať rizikovú prácu, alebo začať podnikať, založiť si rodinu a do popredia sa dostávajú poistenia na ochranu majetku a samozrejme aj tvorba rezervy a príprava na dôchodok.

Mnohé finančné produkty sú povinné zo zákona a bez mnohých iných nevieme riešiť naše životné potreby a situácie. Tieto produkty ponúka veľké množstvo spoločností v mnohých kombináciách a variáciách, v ktorých by ste sa mali zorientovať, vedieť ich zanalyzovať z hľadiska svojich potrieb, dokázať rokovať o výhodnejších ponukách a dynamicky reagovať na zmeny na trhu. 

Znie to komplikovane, pretože to jednoducho nie je jednoduché. 

Sprostredkovateľ šije riešenia na mieru 

Trend sa zmenil už dávnejšie. Kým v minulosti bolo bežné si napríklad kvôli hypotéke “obehať” pobočky bánk, dnes podstatne viac klientov využíva služby finančného sprostredkovateľa. 

Finančné sprostredkovanie prináša množstvo výhod, ktoré každodenne presviedčajú nových a nových klientov o tom, že je pre nich výhodné ušetriť čas a dospieť k naozaj efektívnym riešeniam bez strát a chýb. S príchodom finančného sprostredkovateľa získate vo svojom živote automaticky:

• Úsporu času
• Komplexné portfólio
• Odbornosť
• Podporu
• Starostlivosť
• Pravidelné informácie
• Nulové poplatky za službu

Úspora času

Kvalitný finančný sprostredkovateľ za vás vybaví celú administratívu spojenú so samotnou službou, predloží všetky ponuky, prepočty a zabezpečí podklady potrebné k podpisu zmluvy. Nemusíte tak absolvovať návštevu každého jedného finančného domu a míňať tým svoj voľný čas.

Komplexné portfólio

Má zazmluvnené všetky finančné inštitúcie a ponúka všetky finančné sektory (je 6 podregistrov v NBS – poistenie a zaistenie, kapitálový trh, poskytovanie úverov, vklady, 2. pilier, 3. pilier), a teda dokáže ponúknuť objektívne porovnanie všetkých riešení. Predloží ponuky všetkých inštitúcií na jednom mieste, z ktorých si klient vyberie to, čo mu dáva najviac zmysel. Nie je zaťažený na jednu značku, kým v konkrétnej banke alebo poisťovni klient dostane len jednu ponuku od jednej inštitúcie.

V rámci komplexnej služby dokáže odborník vytvoriť finančný plán, ktorý zahŕňa všetky oblasti rodinného rozpočtu s cieľom zabezpečiť klienta po každej stránke.

Odbornosť

Kvalitný odborník absolvuje pravidelne zo zákona skúšky NBS, interné školenia maklérskej spoločnosti, externé školenia obchodných partnerov. Okrem toho sa pravidelne vzdeláva aj formou individuálnych školení, samoštúdiom a samozrejme zlepšuje svoje skills praxou a počtom vyriešených prípadov.

Podpora 

Mnohokrát dokáže vďaka spolupráci so vzťahovými manažérmi jednotlivých finančných inštitúcií vybaviť rôzne zľavy, výhody, výnimky, či zrýchlenie procesov danej služby. Títo partneri majú väčšie kompetencie ako radoví pracovníci pobočiek bánk a poisťovní, preto sú veľkým prínosom pre všetky zúčastnené strany.

Starostlivosť

Neodmysliteľnou súčasťou kvalitnej služby je starostlivosť o klienta. Tá zahŕňa pravidelnú komunikáciu všetkými možnými formami: telefonicky, mailom, osobne, online. Obnáša to aktualizáciu zmlúv v čase, riešenie poistných udalostí, sledovanie dôležitých termínov (výročia zmlúv, fixácií hypoték,..), riešenie nových potrieb klienta, informovanie o legislatívnych zmenách a mnoho ďalšieho. Výsledkom je osobnejší vzťah, väčšia dôvera a kvalitnejšia služba.

Pravidelné informácie

Okrem tohto všetkého by mal kvalitný sprostredkovateľ ponúknuť klientovi okrem svojej odbornosti aj pridanú hodnotu, ktorá zvyčajne vychádza z DNA materskej spoločnosti. U nás sú to pravidelné eventy a bezplatné prednášky pre firmy, školy a širokú verejnosť, pravidelné odborné blogy, inšpiratívne podcasty a iné.

Žiadne poplatky za službu

Služba finančného sprostredkovateľa je pre klienta vždy bezplatná. Platený je priamo finančnou inštitúciou, v ktorej klientovi sprostredkuje finančný produkt. 

Skutočný odborník s vami vždy bude komunikovať otvorene a argumentuje len na základe relevantných a preukázateľných informácií a faktov. Zároveň je vždy dohľadateľný na stránke Národnej banky Slovenska, kde si môžete skontrolovať, či poskytuje naozaj komplexnú službu, odkedy sa tejto činnosti venuje a s akou spoločnosťou spolupracuje.

Dohodnite si konzultáciu a presvedčte sa sami.

Zdroj titulného obrázka: AI Google